İstanbul Selinde Hasar Gören Araçlara Ne Olacak? 2026 Rehberi

Özet: 14-15 Ekim 2026'da İstanbul'u vuran sağanakta yüzlerce araç su altında kaldı. Aracı zarar gören sürücülerin önünde üç ayrı yol var ve hangisinin işleyeceği poliçenizdeki tek bir satıra bağlı. Bu rehber önce yapılmaması gereken şeyi (motoru çalıştırmak), sonra kaskolu ve kaskosuz sürücünün ayrı ayrı izleyeceği adımları anlatıyor.

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır, hukuki tavsiye değildir. Poliçe kapsamı şirketten şirkete ve poliçeden poliçeye değişir; kendi poliçenizin teminat listesini ve özel şartlarını esas alın. Hak kaybı riski gördüğünüzde sigorta uzmanına veya avukata danışın. Ayrıntı için sorumluluk reddi sayfamıza bakabilirsiniz.

En kritik 3 bilgi: 1) Motoru çalıştırmayın — hem motoru bitirir hem tazminat hakkınızı tartışmalı hale getirir. 2) Sel teminatı temel kaskoda yoktur, poliçede ayrıca yazması gerekir. 3) Kaskosuz araçlar için idareye karşı hizmet kusuru yolu vardır ama sonuç garanti değildir.

1. İlk kural: aracı çalıştırmayın

Su çekmiş bir motoru marşa basarak çalıştırmaya çalışmak, hasarı onarılabilir bir olaydan motor değişimine çeviren tek hamledir.

Sebebi mekanik: su sıkışmaz. Silindire su girdiyse piston yukarı çıkarken o suyu sıkıştıramaz; biyel kolu eğilir veya kırılır. Buna hidrolik kilitlenme denir ve çoğu durumda motorun komple değişimini gerektirir.

Sigorta tarafında da sonucu ağırdır: su basması nedeniyle oluşan zarar ile sizin aracı çalıştırmanız nedeniyle eklenen zarar ayrı değerlendirilebilir. İkincisi için eksper raporunda indirim veya ret gerekçesi oluşabilir.

• Kontağı açmayın, marşa basmayın.
• Mümkünse akü kutup başını sökün (elektronik aksamda kısa devre riski).
• Aracı çekici ile servise aldırın, kendiniz sürmeye çalışmayın.
• Çekici çağırmadan önce sigorta şirketinizi arayın — çoğu poliçede anlaşmalı çekici hizmeti vardır.

2. Poliçenizde sel teminatı var mı? Tek satırda kontrol

Bu, yazının en önemli bölümü. Türkiye'de kasko, standart olarak sel hasarını kapsamaz.

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nın A.4 maddesi, temel teminatın dışında kalan ve ancak ek sözleşmeyle kapsama alınabilen riskleri sayar. Sel bu listededir:

"4.5. Sel ve su baskını ile meydana gelen zararlar"

Yani poliçenizde bu teminat açıkça yazmıyorsa, sel hasarınız temel kaskodan karşılanmaz.

Nasıl kontrol edersiniz

1. Poliçenizin teminat listesi bölümünü açın.
2. "Sel", "su baskını" veya "doğal afet" ibaresini arayın.
3. Yanında bir limit ve varsa muafiyet tutarı yazmalı.
4. İbare yoksa sigorta şirketinizden yazılı teyit isteyin — telefonla verilen sözlü bilgiye dayanmayın.

"Tam kasko" ifadesi tek başına garanti değildir. Bu, şirketlerin ticari ürün adıdır; hangi ek teminatların dahil olduğu poliçeden poliçeye değişir. Bazı şirketler 4.5'i hiç sunmayabilir. Belirleyici olan ürünün adı değil, teminat listesindeki satırdır.

3. Hangi sigorta neyi öder?

Trafik sigortasının kapsamı sık karıştırılır: o, sizin aracınızı değil, sizin sebep olduğunuz zararı güvence altına alır. Ayrıntı: trafik sigortası rehberi.

4. Kaskonuz varsa: adım adım süreç

1. Belgeleyin. Aracı bulunduğu yerde fotoğraflayın ve video çekin. Su seviyesinin araç üzerindeki izini (çamur hattı) mutlaka kadraja alın — hasarın derinliğini bu gösterir.
2. Çevreyi de çekin. Sokak, su seviyesi, varsa belediye uyarı levhası veya rögar durumu. Bu kareler ileride idari başvuruda işinize yarar.
3. Hemen bildirin. Kasko genel şartlarında hasar bildirimi için kısa bir süre öngörülür; gecikmeyin, olayı öğrendiğiniz gün arayın. Bildirim numarasını not edin.
4. Eksper beklemeden hareket etmeyin. Aracı yıkatmak, iç döşemeyi söktürmek veya onarıma başlatmak delilleri yok eder.
5. Eksper raporunu isteyin. Yazılı rapor talep etmek hakkınızdır; içeriğine katılmıyorsanız itiraz edebilirsiniz.
6. Ret gelirse gerekçeyi yazılı isteyin. Sözlü ret, itiraz süreçlerinde kullanılamaz.

5. Ret gelirse nereye başvurulur?

Sigorta şirketi talebinizi reddeder veya eksik öderse iki yol vardır:

• Sigorta Tahkim Komisyonu: Şirket üyeyse, mahkemeye göre daha hızlı ve düşük maliyetli bir yoldur. Önce şirkete yazılı başvurup ret cevabını almanız gerekir.
• Mahkeme: Tahkim yolu kapalıysa veya karara itiraz edilecekse.

Her iki yolda da elinizdeki fotoğraflar, eksper raporu ve yazılı ret gerekçesi belirleyicidir.

6. Kaskonuz yoksa: idareye karşı hizmet kusuru

Sel hasarının tamamı "doğal afet" sayılıp kapanmaz. Altyapının yetersizliği, dere yatağının bakımsızlığı, mazgalların tıkalı olması veya uyarı yapılmaması gibi durumlarda idarenin hizmet kusuru gündeme gelebilir.

Bu durumda izlenen yol şudur:

1. Zararı belgeleyin (fotoğraf, video, eksper veya bilirkişi raporu, onarım faturası).
2. İlgili idareye — duruma göre büyükşehir belediyesi, ilçe belediyesi, İSKİ veya karayolları — yazılı tazminat başvurusu yapın.
3. Başvurunuz reddedilir veya süresinde cevap verilmezse idare mahkemesinde tam yargı davası açılabilir.

Dürüst olmak gerekirse: bu davaların sonucu değişkendir. Aynı sel olayında farklı mahkemelerden farklı kararlar çıkabiliyor. Belirleyici olan, idarenin kusurunun somut delille ortaya konabilmesi — yani "yağış olağanüstüydü, öngörülemezdi" savunmasının çürütülebilmesidir. Bu nedenle olay günü çektiğiniz fotoğraflar davanın en değerli parçasıdır.

7. Aracın geleceği: onarım mı, pert mi?

Su hasarında kritik eşik, suyun araç içinde nereye kadar yükseldiğidir.

Onarım bedeli aracın değerine yaklaşırsa sigorta pert (tam hasar) işlemi yapar. Pert kaydı aracın gelecekteki satışını ve değerini kalıcı olarak etkiler.

Araç onarılıp trafiğe döndüyse ikinci el değerinde düşüş yaşanır. Bu, değer kaybı konusunun kapsamına girer; kusurlu üçüncü kişi varsa talep edilebilir.

8. İkinci el alacaklara: sel görmüş araç nasıl anlaşılır?

Bu selden sonraki aylarda piyasaya su görmüş araçlar çıkacaktır. Alıcıysanız kontrol listeniz:

• Koku: Küf veya aşırı parfüm/şampuan kokusu şüphe uyandırmalı.
• Çamur izi: Koltuk raylarının altı, stepne yuvası, emniyet kemeri sonuna kadar çekildiğinde alt kısmı.
• Paslanma: Cıvata başları, koltuk mekanizmaları, kapı içleri.
• Elektronik: Tüm düğmeleri tek tek deneyin; cam, ayna, klima, gösterge ışıkları.
• Buğu: Far ve stop lambası içinde nem.
• Kayıt: Hasar ve ekspertiz geçmişini sorgulayın; araç satışı ve devir rehberimizdeki kontrol adımlarını uygulayın.

Sel hasarı hasar kaydına yalnızca sigorta ödeme yaptıysa yansır; kaskosuz ya da cepten onarılmış bir araç kayıtta iz bırakmaz. Hangi sorgunun neyi gösterdiğini hasar kaydı sorgulama 2026 rehberinde anlattık.

9. Yedi gerçek hayat senaryosu

1) Araç otoparkta su altında kaldı, kaskomda sel teminatı var

Standart süreç işler: belgeleyin, bildirin, eksper beklensin. Teminat limitine ve muafiyete dikkat edin.

2) Kaskom var ama poliçede sel yazmıyor

Temel kasko bu zararı karşılamaz (A.4.5). Yazılı ret alın ve idari yola bakın. Şirketin "tam kasko" demesi tek başına yeterli değildir.

3) Su basmış yoldan geçmeye çalıştım, motor durdu

Teminat varsa olay kapsamda sayılabilir; ancak sigortacı kusur indirimi tartışması açabilir. Burada belirleyici olan, durduktan sonra tekrar çalıştırmaya çalışıp çalışmadığınızdır.

4) Marşa bastım, motor komple gitti

En kötü senaryo. Su girmesinden doğan zarar ile çalıştırma sonucu eklenen zarar ayrıştırılabilir; eklenen kısım reddedilebilir. Bu yüzden ilk kural çalıştırmamaktır.

5) Sadece trafik sigortam var

Kendi aracınızın hasarı için ödeme yapmaz. Tek yol idareye karşı hizmet kusuru başvurusudur.

6) Araç kiralıktı / şirket aracıydı

Poliçe sahibi kimse süreci o yürütür. Kullanıcı olarak yapmanız gereken, olayı derhal bildirmek ve delilleri toplamaktır; sözleşmenizdeki sorumluluk maddesine bakın.

7) Sigorta pert dedi, ben katılmıyorum

Eksper raporunu yazılı isteyin, bağımsız bir ekspertizle karşılaştırın. İtiraz için Sigorta Tahkim Komisyonu yolu açıktır.

Yapılmaması gereken hatalar ve akıllı hamleler

• Hata: "Bir deneyeyim çalışıyor mu" demek. Doğrusu: Tek bir marş, onarımı motor değişimine çevirebilir.
• Hata: Aracı temizletip sonra bildirmek. Doğrusu: Eksper gelmeden delilleri yok etmeyin.
• Hata: "Tam kasko"ya güvenmek. Doğrusu: Poliçedeki teminat satırına bakın.
• Hata: Sözlü ret ile yetinmek. Doğrusu: Yazılı gerekçe olmadan itiraz edemezsiniz.
• Hata: Kaskosuz olunca pes etmek. Doğrusu: İdari başvuru yolu açıktır.
• Akıllı hamle: Olay günü sokağın genel halini de çekin; idari başvuruda altyapı kusurunu bu kareler gösterir.
• Akıllı hamle: Bu sezon poliçenizi yenilerken sel teminatını ayrıca sorun; ek prim, bir motor değişiminin yanında küçük kalır.

Sık Sorulan Sorular

Kasko sel hasarını karşılar mı?

Standart kasko karşılamaz. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nda sel ve su baskını zararları A.4.5 bendinde temel teminat dışında sayılır; ancak ek sözleşmeyle kapsama alınabilir. Poliçenizin teminat listesinde "sel ve su baskını" ibaresinin bulunması gerekir.

Trafik sigortası sel hasarını öder mi?

Hayır. Zorunlu trafik sigortası yalnızca sizin üçüncü kişilere verdiğiniz zararı karşılar; kendi aracınızın hasarını hiçbir koşulda ödemez.

Su basan aracı çalıştırmak neden tehlikeli?

Silindire su girdiyse piston bu suyu sıkıştıramaz ve biyel kolu eğilip kırılabilir. Buna hidrolik kilitlenme denir ve genellikle motor değişimi gerektirir. Ayrıca çalıştırma sonucu eklenen zarar tazminattan düşülebilir.

Kaskom yok, hiç tazminat alamaz mıyım?

Alabilirsiniz. Altyapı yetersizliği veya bakımsızlık gibi hallerde idarenin hizmet kusuru gündeme gelir. İlgili belediyeye veya idareye yazılı başvuru yapılır, reddedilirse idare mahkemesinde tam yargı davası açılabilir. Sonuç somut delile bağlıdır ve garanti değildir.

Hasar bildirimini ne kadar sürede yapmalıyım?

Kasko genel şartları hasarın öğrenilmesinden itibaren kısa bir bildirim süresi öngörür. Gecikme hak kaybına yol açabileceği için olayı öğrendiğiniz gün şirketinizi arayın ve bildirim numarasını not edin.

Araç pert olursa ne olur?

Onarım bedeli aracın değerine yaklaştığında sigorta tam hasar (pert) işlemi yapar ve aracın rayiç bedeli ödenir. Pert kaydı aracın gelecekteki satışını ve değerini kalıcı olarak etkiler.

Sel görmüş araç satın almaktan nasıl korunurum?

Koltuk raylarının altını, stepne yuvasını ve emniyet kemerinin alt ucunu çamur izi için kontrol edin; küf kokusuna, cıvatalardaki pasa, far içindeki buğuya ve tüm elektronik düğmelere bakın. Hasar ve ekspertiz geçmişini mutlaka sorgulayın.

Resmi Kaynaklar

• Türkiye Sigorta Birliği — Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK)
• Sigorta Tahkim Komisyonu
• e-Devlet Kapısı

Sonuç

1. Çalıştırmayın. Tek bir marş, onarılabilir hasarı motor değişimine çevirebilir.
2. Poliçenizi açın ve teminat listesinde "sel ve su baskını" satırını arayın — ürün adına değil, o satıra güvenin.
3. Belgeleyin. Kaskolu ya da kaskosuz, olay günü çektiğiniz fotoğraflar sürecin en değerli parçasıdır.

İlgili Yazılar

• Araç değer kaybı 2026: kim alır, nasıl başvurulur
• Trafik sigortası 2026: fiyatlar ve yenileme
• Araç satışı ve devir işlemleri 2026
• Kaza kusur oranları 2026
• Tüm rehberler

Son güncelleme: Ekim 2026 · Kaynaklar: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları A.4.5, Türkiye Sigorta Birliği, Sigorta Tahkim Komisyonu